Отримання позики – звичний крок для багатьох громадян, коли терміново потрібні гроші. Якщо створених накопичень замало, можна оформити банківський кредит. І більшість людей усвідомлюють, що за таку грошову допомогу фінустанові доведеться заплатити. Сумарний розмір банківського гонорару визначається тілом позики, процентною ставкою та терміном його використання, а також різними комісійними та іншими витратами.
В інтернеті можна зустріти багато матеріалів на цю тему, включаючи скарги та поради від клієнтів фінінститутів. Банальні рекомендації в стилі «оформлюйте позику на менший термін» або «шукайте пропозиції з мінімальними відсотковими ставками» відомі практично кожному. Сьогодні ж ми вирішили звернути увагу на кілька справді важливих проблемних моментів, які слід враховувати, оформляючи кредити готівкою швидко.
На що звернути увагу при отриманні позики
Важливі моменти:
- Реальна відсоткова ставка. Переважна більшість фінансових установ повідомляє номінальний показник. Він відображає «чисту» відсоткову ставку. Однак при обслуговуванні кредиту виникають різні додаткові витрати: страхові, комісійні та ін. Якщо підсумовувати їх всі, то реальна ставка виявляється в рази вище номінальної. І тому необхідно спочатку розуміти, якою буде дійсна переплата за отриману позику.
- Пільгові умови. У банківській практиці часто можна зустріти акційні пропозиції. Наприклад, «Кредит під 0% річних». Зрозуміло, що фінансовий інститут має заробляти на кожній угоді. І тому розраховувати на абсолютну безоплатність позички клієнту не варто. Навіть якщо відсоткова ставка є нульовою, такою вона може залишатися лише 3-6 перших місяців контракту. Або основний дохід банку за угодою створюється за рахунок додаткових комісійних, страхових внесків, які лягають на плечі позичальника.
- Схема погашення заборгованості. Вона може бути ануїтетною та диференційованою. У першому випадку спочатку клієнт погашає переважно відсотки, мало зменшуючи тіло позики. У другому – і відсотки, і тіло покриваються рівномірніше. Диференційована схема вигідніша клієнтам. Проте більшість банків пропонують позики ануїтетного типу.
- Можливість дострокового погашення заборгованості. У деяких банках виплатити позику раніше затвердженої графіком дати не можна. Тобто клієнт зобов'язаний щомісяця здійснювати планові платежі, але не може погасити решту боргу «тут і зараз». Бажано обирати програми, в яких така можливість передбачена. І тоді можна буде розрахуватися за боргом раніше планового терміну, уникаючи подальшого нарахування відсотків.
- Необхідність підтвердження доходу. Базові документи для отримання кредиту – паспорт та ІПН. Але також банк може запросити у клієнта довідку про доходи за останні 3-6-12 місяців. Якщо грошові надходження позичальника не декларуються (наприклад, він працює без офіційного працевлаштування), отримати такий документ проблематично. І в таких випадках слід підбирати позики, що видаються без довідки про доходи.
Перелік важливих та проблемних моментів можна ще довго перераховувати. Найкращий спосіб уникнути «підводного каміння» та потенційно неприємних сюрпризів – уважно читати кредитний договір. У цьому документі прописуються всі умови позики. І якщо вам потрібна вигідна позика готівкою або на картку – у сумі до 500 000 гривень та на строк до 5 років – то розгляньте пропозиції від Банку Кредит Дніпро!
